Sair
das dívidas em 2018 é o sonho de muitos brasileiros. São 59,9 milhões de
pessoas com contas em atraso ou nomes negativados (39,5% da população com idade
entre 18 e 95 anos), segundo dados do SPC Brasil e da CNDL referentes
a novembro deste ano. Veja 5 passos para sair dessa situação de forma
definitiva:
1- É preciso,
como determinação e coragem, encarar
os números e analisar a situação, colocando tudo no papel.
Portanto faça um diagnóstico financeiro completo, anotando todas as suas
dívidas, nome do credor, valor devido, taxas de juros, prazo e característica.
Em seguida, separe os itens “essenciais” (como água, luz, telefone, condomínio)
e “não essenciais” (como um contrato de TV a cabo ou conta de celular dos
filhos, se tiverem).
2- Em um
momento de acúmulo de dívidas e dificuldade em pagar todas, é preciso priorizar as contas essenciais,
evitando o corte de serviços indispensáveis parta a família, e verificar o que
pode ser eliminado ou ter seu custo reduzido. Além disso, é preciso ter atenção
com as dívidas sobre as quais incidem maios juros, como cheque especial e
cartão de crédito.
3- É preciso
também fazer um diagnóstico
financeiro, anotando por 30 dias todos os gastos separando por
categorias (como alimentação, transporte, vestuário, educação, guloseimas,
etc.). Analise as despesas tendo a certeza de que você tem condições de
reduzir, em média, 25% do valor de cada uma delas ou até mesmo eliminá-las. o
comportamento é a raiz do problema do endividamento, então considere que este é
o momento de mudar seus hábitos para sair dessa situação de forma definitiva.
4- Antes de procurar os
credores, é preciso ter certeza do quanto, advindo da economia mensal, você irá
dispor para pagar as parcelas da dívida após a renegociação. Se não houver
condições de pagar, é melhor nem procurar os credores, e sim organizar a
situação primeiro. O ditado popular se aplica a esse caso: “devo, não nego, pago quando puder”.
5- É indicado procurar
primeiro os credores das dívidas essenciais e de juros mais altos e só fazer o
acordo se a parcela couber
em seu orçamento mensal. O ideal é que pague o valor
renegociado e dê início a estratégia de poupar dinheiro mensalmente, para ter
maior força para sair dessa situação. O hábito de poupar é algo que deverá
levar consigo por toda a vida, deixando de ser endividado e inadimplente e se
tornando alguém educado financeiramente, que se planeja para conquistar sonhos
constantemente.
Ao olhar para
endividamento, é possível que tenha uma visão míope, de que a falta de dinheiro
é a grande vilã, ou que tenha uma visão parcial e busque a saída do problema
por meio de formulas, planilhas e cálculos. O ideal é que tenha uma visão
completa, enxergando a raiz do problema e buscando uma saída definitiva, que se
dá pela mudança de hábitos e comportamentos que o levarão a essa situação em
primeiro lugar.
Reinaldo Domingos está a frente do canal Dinheiro à Vista. É Doutor em Educação
Financeira, presidente da Associação Brasileira de Educadores Financeiros
(Abefin – www.abefin.org.br) e da DSOP Educação Financeira (www.dsop.com.br). Autor de diversos livros sobre
o tema, como o best-seller Terapia Financeira.
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